记者在丰台区“万年花城”华夏银行社区金融服务中心现场看到，这里确实不像一家传统的“银行网点”：营业面积不足80平方米，由一套普通两居室改造而成，除了几台自助机具，竟然还有儿童活动区、图书角和休闲茶座。舒服的沙发、可爱的毛绒玩具、免费茶水、笑容可掬的服务人员，让人感到像在家中客厅一样温暖和轻松。

据介绍，和此前多家银行推出的社区银行一样，华夏银行的这家新型社区网点可办理自助开立华夏卡、网银签约、自助存取款、自助缴费转账等绝大部分个人常用业务。这个网点的房租成本相当于一个传统柜台网点的1/8,人员成本也只有1/7-1/8。而据了解，此前，北京农商银行的社区银行成本也不到普通网点的一半。

“很简单，社区里面的大妈们至少短期还习惯不了互联网式的理财方法。社区的中老年人经过了长期的资金积累，在体量上和购买欲望上更加强烈，这部分群体的投资欲望将成为社区银行直接的潜在客户群体。”互联网金融分析师陈凯认为，80、90后刚工作不久或者婚姻刚稳定，资本积累还处在上升阶段，虽然也有理财的强烈欲望，但是同期的资金消耗也比较大，从个人的生命投资周期看，和社区的大叔大妈们比，并不具有资金体量的优势。从这一点看，社区银行开展线下的理财产品销售大有可为，前提是提供适合特定消费群体的产品、用户体验和较高的安全性。

在陈凯看来，从业务战略上看，社区银行已然成为了下一个银行业务竞争的蓝海。银行在理财产品销售方面，可以对本行业内的资源进行重构，特别是渠道的整合，社区银行是一个很好的应对互联网金融冲击的突破方式。

科普：

社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。

注意区别“社区银行”和“社区性”的银行，有的在界定“社区银行”时偏重在“社区”一词上做文章，进而把业务活动范围局限于某一地区的农村信用社和城市商业银行划入“社区银行”范畴。这是不妥当的。前文中已述，“社区银行”包含两个基本要素，一是小型，二是商业银行。城市商业银行虽是商业银行，但已绝对算不上“小型”。一则，其平均资产总额即使按汇率计算也已经远远超过美国的“社区银行”。
二则，其业务活动范围市（地），通常有数百万人口（目前一个市（地）仅一家城商行），而美国的“社区银行”则平均不到4万人口中便有一家，相差甚远。二则，农村信用社（包括县联社）的业务范围虽为县域甚至更小，但它们不是商业银行，而是具有强烈政策性的行政化金融机构；即使在改组为农村合作银行或农村商业银行后，上述性质仍未改变。这主要表现在：
①那些亏损累累、无效益可言的分支机构，只要有支农需求，仍然不允许撤销；
②不仅必须把支持“三农”放在首位，而且发放小额农贷的重要乃至主要动力来自于上级部门的行政指令；
③即使组建为农村商业银行或农村信用合作银行，其主要负责人仍然由其上级——省联社或其他形式省级管理机构——决定，而不是由“三会”决定。
同时，在美国，也还存在大量的信用合作社和政策性的社区发展金融机构（Community Development Financial Institutions）,这两类机构的业务活动范围也是“社区性”的，但它们都不是“社区银行”。